Blijven of verkopen?
U heeft drie mogelijkheden: één van u koopt de ander uit, u verkoopt samen, of u blijft voorlopig samen eigenaar. Welke het wordt, hangt minder af van wat u wilt dan van wat financierbaar is. Een overzicht van de afwegingen staat bij eigen woning: behoud of verkoop? en breder bij scheiden en wonen.
De hypotheek is het echte knelpunt
Wil één van u blijven wonen, dan moet de geldverstrekker daarmee instemmen. Die beoordeelt of u de lasten alleen kunt dragen en verleent dan ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Gebeurt dat niet, dan blijft u allebei aansprakelijk voor de volledige schuld, ook als u er niet meer woont. Zie scheiden met een hypotheek.
Wat is de woning waard?
De waarde bepaalt wat er te verdelen valt, en juist daar ontstaat discussie. Taxatie, WOZ-waarde of het oordeel van een makelaar leveren verschillende bedragen op. Spreek daarom vooraf af welke maatstaf u gebruikt. Meer bij de woningwaarde bij een scheiding.
Meer dan één woning
Heeft u een vakantiewoning of een beleggingspand? Dan komen er fiscale vragen bij die bij de eigen woning niet spelen. Zie scheiden en een tweede woning.
De hypotheek overnemen: wat vraagt de bank?
Wie in de woning blijft, moet de hypotheek alleen kunnen dragen. De geldverstrekker toetst dat op uw inkomen en verleent pas daarna ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Tot dat rond is blijft u allebei aansprakelijk voor de volledige schuld, ook als u er niet meer woont, en dat is het punt waarop de meeste mensen zich verkijken.
Lukt het niet op één inkomen, dan zijn er soms tussenwegen: een langere rentevaste periode, een deel van de overwaarde laten staan, of een periode waarin u samen eigenaar blijft. Welke haalbaar is hangt af van uw situatie, en dat rekenen we voor u door voordat u iets vastlegt.
Samen eigenaar blijven
Soms is verkopen ongunstig en uitkopen niet haalbaar. Dan kunt u afspreken dat u voorlopig samen eigenaar blijft, bijvoorbeeld tot de kinderen van school af zijn. Leg dan wel vast wie welke lasten draagt, hoe lang de afspraak duurt en wat er gebeurt als een van u eerder wil verkopen. Zonder die drie punten wordt het over een paar jaar alsnog een gesprek, maar dan zonder mediator erbij.
Er zit ook een fiscale kant aan: de hypotheekrenteaftrek voor de vertrekkende partner is aan een termijn gebonden. Laat dat doorrekenen voordat u kiest, want een keuze die nu logisch lijkt kan fiscaal duur uitpakken.